Корни истории уходят в будущее. Эта фраза на 100 процентов справедлива в отношении нашей кредитной истории. Сегодня в ней появилось темное пятно, а завтра вы не сможете оформить квартиру по ипотеке. К счастью, кредитную историю можно если не переписать, то хотя бы привести в приличный вид.
Каждому свое: одни входят в историю, другие — в нее влипают...
Персональными кредитными историями мы — российские граждане — обзавелись совсем недавно. Однако многие уже успели подмочить свою кредитно-историческую репутацию. Кто по беспечности, кто из соображений «а вдруг пронесет?». Есть и те, кому просто не повезло.
«Несколько лет назад я взял в кредит ноутбук, — пишет Павел, гость банковского форума сайта www.7budget.ru. — Пару раз произвел платежи, а потом перестал выплачивать кредит. Были письма из банка, угрозы обращения в суд, напоминания из некого агентства по сбору долгов… Я все равно не платил. Молодой был, не понимал, что творю. И вот недавно сразу несколько банков отказали мне в автокредите, несмотря на приличный доход и наличие справки 2-НДФЛ». Только спустя какое-то время Павел понял, что причина отказов — в его кредитной истории. И перед ним встал вопрос: как же теперь ее исправить?
История скорее есть
Итак, вы подозреваете, что с вашей кредитной историей не все в порядке. У вас есть желание привести ее в божеский вид. С чего же начать? Для начала убедитесь, что кредитная история как таковая у вас имеется. Может, вы просто попали в некий «черный список» неблагонадежных заемщиков? На случай, если различия между тем и другим для вас туманны, поясним.
Если, подписывая кредитный договор, вы согласились на то, чтобы банк передал информацию о вас и вашем долге в бюро кредитных историй (БКИ), то кредитная история у вас есть. Она хранится как минимум в одном бюро. (Подробно о том, что такое кредитная история, в каком виде ее хранят БКИ и ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), мы писали в «Семейном бюджете» . 11 / 2007 на стр. 28.)
Если вы точно помните, что отказались от того, чтобы банк передавал данные в БКИ, тогда кредитной истории у вас нет. В этом случае, возможно, вам отказывают в займе потому, что вы попали в «черный список» банка (если уже брали в нем кредит) или в некую объединенную базу неблагонадежных заемщиков, которую ведут дружественные кредитные организации. «Черные списки» банков — это отдельная песня. Поэтому далее мы будем говорить только об официальной кредитной истории заемщика, хранящейся в бюро кредитных историй.
В кредитных договорах пункт о согласии на передачу данных в БКИ появился в 2005 году (с тех пор как действует закон «О кредитных историях»). Причем обычно этот пункт в договоре сформулирован так, что отдельное согласие заемщика не требуется: подписывая договор, мы автоматически соглашаемся с данным пунктом. Так что если вы брали кредит после 2005 года и не помните, давали согласие на создание кредитной истории или нет, считайте, что давали. И кредитная история у вас есть. Нужно ее только найти.
Источник: © Семейный бюджет, 2008, . 2



Следующая »« Предыдующая